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Benefício

Caixa lança cartão de crédito consignado para beneficiários do INSS

Cartão do banco terá taxa de 2,85% ao mês. Inicialmente disponível em Brasília, a meta é expandir a oferta para o resto do país até junho

A Caixa Econômica Federal lançou nesta segunda-feira (15) seu cartão de crédito consignado. Inicialmente, o produto será voltado só para beneficiários do INSS e estará disponível só nas agências de Brasília. A meta é expandir a oferta para o resto do país até junho. O banco público quer vender pelo menos 10 milhões de cartões desse tipo ao longo dos próximos quatro anos.

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Cartões consignados já são oferecidos por bancos médios no país. Na prática, funcionam como um empréstimo consignado tradicional, mas podem também ser usados como cartões de crédito convencionais. A diferença é que o pagamento mínimo da fatura já é descontado diretamente em folha, o que reduz a chance de inadimplência.

No caso do cartão da Caixa, o limite será pré-estabelecido em 1,4 vez o valor do benefício. Um aposentado que ganhe cerca de R$ 1 mil, portanto, terá o a um limite de crédito de R$ 1.400. Quando contratar o produto, terá a opção de receber todo esse valor em conta corrente, como em um empréstimo, ou sair da agência com plástico para usar em compras.

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O valor da parcela não poderá ultraar 5% do benefício. No caso de um salário de R$ 1 mil, então, será de no máximo R$ 50. Quando a fatura chegar, esse valor será descontado diretamente do benefício e o restante será financiado a uma taxa de 2,85% ao mês. A taxa é mais alta que a média de um empréstimo consignado, que está em 1,8%. Se pagar apenas o valor mínimo descontado em folha, o cliente quitará a dívida em 60 meses.

Segundo a Caixa, os juros do produto são mais altos por causa das características específicas, como a possibilidade de fazer compras.

— Empréstimo consignado e o cartão consignado são complementares. A vantagem do cartão é a mobilidade — afirmou o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, durante café da manhã com jornalistas.

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O cliente também poderá usar o crédito como um cartão normal. Nesse caso, terá disponível o mesmo limite e poderá fazer compras. Se não pagar o total da fatura, o restante será parcelado à mesma taxa de 2,85% ao mês. Essa taxa é promocional de lançamento e pode mudar, mas não pode ultraar 3%, segundo instrução normativa do INSS.

Guimarães sustenta que o lançamento do produto não tem o risco de estimular a inadimplência, porque o crédito consignado costuma ser tomado por pessoas que já têm outros tipos de dívidas.

— A população quando não faz o crédito aqui, vai buscar na esquina pagando 20% ao mês — completou o executivo.

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Aumento na oferta de produtos

O lançamento do produto faz parte da estratégia do banco público de aumentar a oferta de produtos aos seus mais de 100 milhões de clientes. Para isso, a instituição também quer turbinar a estrutura de seus 8.500 correspondentes exclusivos e 13 mil casas lotéricas. O banco estima que menos de 10% das lotéricas oferecem serviços além de venda de jogos e pagamento de contas.

— A Caixa são quatro bancos: o banco comercial, a junção do antigo BNH (crédito imobiliário), é o banco das políticas públicas e gestora do FGTS. Até janeiro, essas áreas não se falavam. Não tinha todo mundo coordenado, buscando o cross selling dos clientes. Por isso tem 95 milhões de cartões de débito e 5 milhões de cartões de crédito — destacou Guimarães.

Ainda nesse ano, a Caixa quer expandir o produto para outros públicos além dos beneficiários do INSS. A ideia é oferecer para servidores públicos da União, estados e municípios e até para funcionários de empresas privadas que tenham convênio de crédito consignado. O cliente não precisa ser cliente da Caixa para ter o ao produto.

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— Em que pese haver uma identificação de que é um cartão consignado para beneficiários do INSS, não é. Ele pode ser ofertado e disponível para qualquer pessoa que tenha vínculo com uma empresa que tenha convênio de consignação com o banco. Fizemos uma opção de começar pelo INSS, mas vamos chegar a todos os públicos — explica Julio Volpp, vice-presidente de produtos de varejo da Caixa.

De acordo com dados mais recentes do Banco Central, o setor de crédito consignado movimenta mais de R$ 340 bilhões em empréstimos.

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